Immobilienkauf: Bringen steigende Bauzinsen den Traum vom eigenen Heim in Gefahr?

Über viele Jahre hinweg waren Baukredite günstig. Doch Anfang 2022 hat sich der Wind gedreht. Aufgrund des Ukraine-Krieges, der Inflation und der Folgen der Coronapandemie steigen die Bauzinsen. Das hat vor allem für diejenigen Auswirkungen, die in nächster Zeit ihren Traum vom Eigenheim umsetzen wollen.

Warum steigen die Immobilienzinsen?

Weltweit steigt die Inflation. In Deutschland liegt sie im Mai 2022 bereits bei über sieben Prozent. Die Zentralbanken reagieren darauf mit einer Erhöhung des Leitzinses. Für Banken in Deutschland wird es dadurch wesentlich teurer, sich Geld bei der EZB in Frankfurt a. M. zu leihen. Um die Kosten abzufedern, vergeben sie weniger Kredite oder erhöhen die Zinsen. Doch bereits bevor die EZB im Juli tatsächlich die Leitzinsen anhob, stiegen die Zinsen für Immobiliendarlehen in Deutschland. Die Banken beobachten stets, wie sich die Kapitalmärkte und die Inflation entwickeln. Daher nahmen sie frühzeitig Anpassungen vor.

Wie stark stiegen die Bauzinsen?

Die Zinswende bei der Finanzierung von Immobilien ist bereits da. Noch vor der Anpassung des Leitzinses durch die Europäische Zentralbank stieg dieser von 1,2 Prozent auf nunmehr 2,87 im Mai 2022. In den vergangenen Jahren waren Bauzinsen bei einer zehnjährigen Zinsbindung von maximal einem Prozent üblich. Mittlerweile liegt der Bauzins bei 2,6 Prozent. Somit hat sich dieser in kurzer Zeit fast verdreifacht. Dabei rechnen Experten mit einer weiteren Erhöhung auf bis zu 3 Prozent. Im Umkehrschluss bedeutet das bei einer gleichen Kreditsumme eine höhere monatliche Tilgungssumme.

Was können Bauherren und Immobilienkäufer jetzt tun?

Aufgrund der gestiegenen monatlichen Belastung können sich nicht mehr alle Bauwilligen den Traum vom Eigenheim erfüllen. Wichtig ist, dass sie genug Eigenkapital mitbringen, um das Risiko, dass sie den Kredit abzahlen können, zu reduzieren. Beratung für Immobilienbesitzer und Immobilienkäufer erhalten Sie beispielsweise bei verschiedenen Versicherungs- und Finanzexperten, die Ihnen bei allen Fragen rund um den steigenden Bauzins und die Finanzierung zur Seite stehen. Sie geben auch Hilfestellung für Eigenheimbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen und Tipps, wie Sie explodierenden Kosten zuvorkommen.

Der Bauzins steigt: Handeln Sie jetzt!

Die steigenden Bauzinsen sind nicht nur für zukünftige Hausbauer eine Belastung, sondern auch für Eigenheimbesitzer, die mit dem Ablauf der Zinsbindung konfrontiert sind. Um Kosten zu sparen, sollten sie sich jetzt eingehend beraten lassen und nach Möglichkeit von Sondertilgungen Gebrauch zu machen.