Kredit für den Kauf einer Wohnung, die wichtigsten Schritte

Möchten Sie eine Eigentumswohnung erwerben? Wenn Sie den Kauf einer Immobilie anstreben, müssen Sie einen Hypothekenkredit aufnehmen. Einen Hypothekenkredit zur Finanzierung des Kaufs zu erhalten, ist ein ziemliches Abenteuer und kann für manche Käufer Stress bedeuten, also haben Sie Geduld. Von der Berechnung des Budgets bis zum Darlehensangebot an die Bank, hier sind einige Schritte, die Ihnen helfen, ein sicheres Immobiliendarlehen zu finden.

Schritt 1: Berechnen Sie Ihr Kaufbudget

Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist ein wichtiger Schritt bei den meisten Immobilienkäufen. Egal, ob Sie eine Wohnung zum Kaufen, in eine Mietwohnung investieren oder einen Zweitwohnsitz erwerben möchten, Sie werden einen Hypothekenkredit benötigen, um Ihr Immobilienprojekt zu finanzieren. Dies gilt selbst dann, wenn Sie über hohe Ersparnisse verfügen. Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens umfasst mehrere Schritte, beginnend mit der Berechnung eines Budgets auf der Grundlage verschiedener Parameter, die mit dem Einkommen und dem Eigenkapital zusammenhängen.

Schuldenquote

Die Bank bestimmt den Betrag, den Sie sich leihen können, auf der Grundlage Ihres Verschuldungsgrads, Ihrer Ausgaben und Ihrer Ersparnisse. Ein Verschuldungsgrad von 33 % ist üblich. Auf der Grundlage einer Analyse Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben berechnet die Bank Ihre maximale Kreditfähigkeit, d. h. den Betrag, den Sie maximal leihen können.

Kreditbedingungen

Die Bedingungen für ein Darlehen sind von Person zu Person und von Land zu Land unterschiedlich. Es berücksichtigt, die Arbeit und die persönlichen Gelder einer Person und vor allem ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen.

Eigenbeitrag

Sie können also Ihren persönlichen Beitrag in Form von Ersparnissen bilden und ihn zu dem Betrag addieren, den Ihnen die Bank gewährt, um ein Gesamtbudget für den Kauf zu erstellen. Simulationen können Ihnen dabei helfen, eine Wohnung oder ein Haus mit dem richtigen Budget zu finden. Vergessen Sie nicht, die Notarkosten, auch Kaufkosten genannt, in Ihre Berechnungen einzubeziehen.

Schritt 2: Die Bank und die Grundsatzvereinbarung verstehen

Ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, ist, ob die Bank Ihr Immobilienprojekt unterstützen kann. Bitten Sie um einen Termin mit einem Berater oder wenden Sie sich an einen Immobilienmakler, um sich ein genaueres Bild von den Bedingungen für einen Kredit zu machen. Diese Fachleute können Ihnen wertvolle Tipps für die Zusammenstellung Ihrer Hypothekenunterlagen geben und Sie darüber informieren, ob Sie für ein zinsvergünstigtes Darlehen wie das Null-Zins-Darlehen (PTZ) in Frage kommen. In dieser Phase sollten Sie übermäßige Ausgaben vermeiden und Ihr Bankkonto im Gleichgewicht halten, da Kontoüberziehungen ein Grund für die Ablehnung eines Darlehens sein können. Ein weiterer wichtiger Faktor ist Ihre berufliche Situation. Diese kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, einen Kredit zu erhalten.

Die Banken bieten die Grundsatzvereinbarung an. Wenn Sie ein Hypothekendarlehen beantragen, kann die Bank Ihnen eine „Grundsatzvereinbarung“ über das Darlehen anbieten, in der die Bedingungen des Darlehens (Zinssatz, Versicherung usw.) festgelegt sind. Obwohl die Grundsatzvereinbarung der Bank keine vertragliche Verpflichtung darstellt, soll dieses Dokument dem Verkäufer die Gewissheit geben, dass die Situation des Kreditnehmers vorrangig ist.

Schritt 3: Unterzeichnen Sie den Kaufvertrag

Sie haben nun Ihr Kaufbudget finalisiert und wissen, dass Ihr Banker Sie unterstützen wird. Sie können nun mit der Suche nach einer Wohnung oder einem Haus beginnen. Sobald Sie die gewünschte Immobilie gefunden haben, können Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen und die neue Phase Ihres Immobilienkaufs beginnen. Der Kaufvorvertrag enthält in der Regel eine Reihe von Vorbedingungen, wie z. B. die Bedingungen für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens. Wenn ein Kredit nicht aufgenommen werden kann, kommt der Verkauf nicht zustande. Daher geht die Bank einen Kompromiss ein und gewährt daher ein Darlehen auf der Grundlage des Kaufpreises der Immobilie. Die palliative Bedingung für die Gewährung eines Darlehens beträgt in der Regel 45 Tage.